בחירת מסלול המשכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר. לכל מסלול, ריבית קבועה או משתנה ישנם יתרונות וחסרונות שיכולים להשפיע על ההחזר החודשי, היציבות הפיננסית, והעלות הכוללת של ההלוואה.
מסלול בריבית קבועה
יתרונות:
1. יציבות: ההחזר החודשי נשאר קבוע, ללא תלות בשינויים במשק או בהחלטות בנק ישראל.
2. תכנון פיננסי בטוח: מסלול זה מתאים למי שמעדיף ודאות כלכלית לאורך זמן.
חסרונות:
1. ריבית גבוהה יותר: לרוב, הריבית ההתחלתית במסלול זה גבוהה בהשוואה למסלולים משתנים.
2. קנסות פירעון מוקדם: ייתכנו עמלות אם תרצו לפרוע את המשכנתא לפני תום התקופה.
מסלול בריבית משתנה
יתרונות:
1. ריבית התחלתית נמוכה: מאפשרת תשלומים חודשיים נמוכים יותר בתחילת התקופה.
2. גמישות: מסלול זה מתאים ללווים המתכננים לפרוע את המשכנתא מוקדם, שכן לעיתים אין קנסות על פירעון מוקדם.
חסרונות:
1. תנודתיות גבוהה: הריבית עשויה לעלות במהלך השנים, ולהגדיל את ההחזר החודשי.
2. חוסר ודאות: מתאים למי שמסוגל להתמודד עם סיכונים כלכליים משתנים.
אז מה עדיף?
ריבית קבועה - מתאימה למי שמעדיף ביטחון כלכלי ויציבות.
ריבית משתנה - עדיפה למי שמוכן לקחת סיכונים בתמורה לחיסכון אפשרי בעלויות ההלוואה.
לפני קבלת ההחלטה, מומלץ להתייעץ עם מומחה משכנתאות שיתאים את המסלול לצרכים וליכולות הפיננסיות שלכם.
